Chystáte se na dovolenou s cestovkou? Raději si ověřte, že je vaše CK pojištěna a není v úpadku, předejdete tak možným problémům. Každoročně zkrachuje řada cestovních kanceláří a mnoho z nich není schopno nahradit svým klientům škody. Naštěstí jsou způsoby, jak si ověřit některé základní údaje.

Zajímejte se o pojištění vaší CK!

Přestože vám v případě problémů musí podle zákona CK uhradit veškeré náklady spojené se zrušeným zájezdem, realita je často odlišná. Mnoho CK má nedostatečné pojistné krytí a následně není možné vyplatit veškeré závazky, popřípadě se vypořádání táhne velmi dlouho. Raději si proto předem ověřte, zda je vaše CK pojištěná.

Výši pojištění ověřit nelze

I přes naléhání řady odborníků je výše pojištění jednotlivých CK neveřejná. Zákonná opatření se tak částečně míjí účinkem, protože řada CK se prostě pojistí na značně podhodnocenou částku a přesto bez problémů splní zákonné požadavky.

Ověření pojištění CK

Pojištění CK lze ověřit u jednotlivých pojišťoven, těch je však mnoho a navíc nemusí být ani v ČR. Velkým pomocníkem je agregátor pojištěných CK proti úpadku, kde naleznete kompletní seznam pojištěných CK. Dále zde najdete výpis informací z ARES, tedy zejména to, zda není CK v insolvenci či likvidaci. Ověřit pouhé pojištění totiž nestačí.

Jak si vybrat vhodnou CK?

Mezi bezpečné CK patří především zavedené solidní firmy s historií a širokou nabídkou, i když ani to není vždy pravidlem. Menší či zcela nové CK často nabízí výhodnější ceny či jiné lákavé nabídky. Vždy si však sežeňte reference a neváhejte alespoň trochu ověřit solidnost CK na internetu. Pomůže vám například obchodní rejstřík, kde si můžete snadno zjistit, zda CK nezaložil někdo, kdo již byl majitelem či členem vedení jiné zkrachovalé CK. Řada majitelů totiž po zkrachování firmy obratem založí novou a pokračují v zajetém systému.

Snad všechny banky ho už dnes nabízejí. U prestižnějších druhů karet je součástí základního balíčku a k těm ostatním si ho lze dokoupit. Cestovní pojištění k platební kartě je pohodlné, rychlé, praktické a vždy po ruce. Ale tak jako u každého pojištění platí vysoká míra obezřetnosti, tak zde to platí asi dvojnásob. Jsou situace, kdy tento typ pojištění nestačí a je třeba zvolit služby některé z pojišťovacích společností.

Kdy ANO

Při kratších cestách do zahraniční, například služebních. V momentech kdy musíme vycestovat na rychlo, bez možnosti někde založit pojistku jinou. Platební karta totiž většinou cestuje s námi a máme ji tak stále po ruce. Navíc pojištění u ní sjednané trvá většinou po celou dobu její platnosti a nemusí se tak uzavírat stálé nové smlouvy.

Kdy NE

Při dlouhodobém studijním či pracovním pobytu v zahraniční nebo při vycestováním na exotickou dovolenou. V těchto případech pojištění k platební kartě nestačí. Je zde totiž několik důvodů, proč na takové cesty raději volit klasické pojištění.

  • Pojistné limity jsou u pojištění k platební kartě výrazně menší
  • Nevariabilita parametrů – ty jsou pevně dány určitým „balíčkem“ a nelze s nimi hýbat (chybí pojištění STORNA, zavazadla, rizikové sporty, pojištění odpovědnosti za škodu…). Lze pouze dokupovat další a další služby, čímž se takové pojistné hodně prodraží
  • Vysoká míra spoluúčasti pojištěného.

Samozřejmě záleží na každém, jakou pojistku si zvolí a co mu připadá dostatečné. Nicméně spoléhat službu, která nás v součtu vyjde dráž a ještě nezaručuje plný komfort při vzniku pojistné události, by se nemuselo vyplatit.

 

Při každé cestě do zahraniční by měl mít turista sjednané příslušné pojištění. Chrání tím sebe, svoje blízké i širší okolí. Základní pojištění plus připojištění odpovědnosti za škodu by mělo být asi povinností každého, kdo se rozhodne vycestovat. To další už záleží na tom, jaké konkrétní aktivity máme v plánu a jak hodně bude naše chování riskantní.

Pokud plánujete procházky po vyznačených stezkách a trasách nebo dokonce i vícedenní trekking přístupným terénem, stačí opravdu základ. V případě že míříte výš a do obtížnějšího terénu, měli byste uvažovat o připojištění.

Rozdělení turistiky z hlediska pojištění

  • Trekking, vysokohorská turistika bez horolezeckého náčiní, nordic walking – tyto druhy bývají řazené do základní sazby pojištění u většiny pojišťoven. Znamená to tedy, že si kvůli nim nemusíte zřizovat připojištění a platit peníze navíc.
  • Vysokohorská turistika od 3000 metrů na mořem do 5000 metrů nad mořem – ta už je řazena do takzvaných rizikových sportů a je potřeba se připojistit.
  • Vysokohorská turistika nad 5000 metrů – nepojistitelný sport – tak jsou nazývány sporty, na které se pojistit nelze, nebo lze jen velmi těžko a velmi draze. Každá pojišťovna má výčet těchto sportů trochu jiný a může se stát, že u některé si vysokohorskou turistiku přeci jen pojistíte, nicméně vaše peněženka zapláče. Na druhou stranu pokud se zraníte někde na ledovci ve výšce před 5000 m. n. m. a pojištění nebudete, budete do konce života splácet miliony za záchrannou akci.

Při praktikování té „vyšší“ vysokohorské turistiky se navíc asi vyplatí i takové pojištění, které zahrnuje transport zpět do vlasti v případě úrazu, ale i úmrtí. Možná to zní morbidně a možná si mnozí klepou na čelo, ale zase tak scestné to není. Při takovém extrémním sportu se může stát ledacos a dobrá pojistka usnadní život nám a našim blízkým v případě nepříjemné i tragické události.

Stejně jako různé aktivity a situace lze v pojišťovnictví rozdělit do několika skupin, lze tak třídit i sporty na které se lze (nebo nelze) pojistit. Před odjezdem na dovolenou je proto dobré se zamyslet nad tím, co plánujeme a jak rizikové bude naše chování a sporty, které budeme provozovat.

Čím víc hodláme riskovat, tím lepší a obsáhlejší by pojištění mělo být a tím více samozřejmě zaplatíme. Rozhodně se to ale vyplatí. V případě vážného úrazu a dlouhodobého léčení v zahraničí nám správně zvolená pojistka ušetří třeba i milióny a mnoho dalších starostí.

Druhy sportů v pojišťovnictví

  • Rekreační – například golf, trekking, jízda na kole (ne sjezd), házená kulečník… – při provozování těchto sportů v zahraniční být připojištění nemusíte. Pokud se vám stane úraz, hradí se jeho léčba ze základního cestovního pojištění. V rámci různých zvýhodněných balíčků lze získat i pojištění trvalých následků, připojištění dětí, asistenční službu, pojištění zavazadel ale i sportovního náčiní.
  • Rizikové – je zde řazen box, karate, cyklokros, krasobruslení, skikros, přístrojové potápění a mnoho dalšího – pokud víme, ž budeme na svých cestách provozovat trošku adrenalinovou zábavu, je lepší využít připojištění pro rizikové sporty. I u tohoto připojištění platí různé zvýhodněné nabídky, kterými pojišťovny lákají klienty. Stačí si vybrat právě tu, která bude vyhovovat vašim přáním a nárokům.
  • Nepojistitelné – horolezectví, sjezd na horských kolech, parašutismus, skialpinismus a mnohé další opravdu nebezpečné sportovní aktivity – jejich výčet je poměrně obsáhlý, ale může se u různých pojišťoven trochu lišit. Pokud se ale na provozování takového sportu přeci jen někde pojistíte, bude to velmi drahá záležitost. Zároveň je ale velmi nezodpovědné, pokud tak neučiníte. Léčebné výlohy, transporty a záchranné akce jsou velmi nákladné a zatíží vysokými částkami váš rozpočet mnohem víc, než kvalitní riziková pojistka.

 

Jak vybrat cestovní pojištění

Pojištění při cestách do cizích zemí je velice důležité a rozhodně se vyplatí. Vyhneme se tak zbytečným platbám statisíců až milionů korun v případě, že se stane cokoliv nepředvídatelného a nepříjemného.

Požadavky na pojištění do zahraničí jsou také velmi rozdílné a individuální. Záleží samozřejmě na účelu cesty, aktivitách které chceme podnikat a naší náročnosti a v neposlední řadě i na tom, do jaké země chceme vycestovat.

Základní pravidla při výběru

  • Měli bychom vědět, zda cestujeme do Evropy či mimo ni. Pokud si nejsme jisti, kam nás „vítr zavane“ měla by zvítězit varianta SVĚT. Lze vybrat i levnější variantu pojištění na cesty po Evropě a to pouze pro členské státy EU (tady pozor na absenci asistenční služby a spoluúčasti pojištěného).
  • Pečlivé zvážení, zda stačí základní krytí nebo je potřeba rozšířené (zda stačí limit plnění například do 3 milionů nebo třeba raději do 18 milionů).
  • Pokud v zahraničí hodláme sportovat, měla by být pojistka rozšířena i na sportovní aktivity. Připojištění rizikových sportu bude potřebovat každý, kdo se chce třeba potápět, nebo řídit loď, ale na plážový volejbal s rodinou se vztahuje základní pojištění. Pozor i na nepojistitelné sporty, jejichž seznam má každá pojišťovna. Každá ale třeba trochu jiný. Nicméně pojištění tohoto druhu je velmi finančně nákladné.
  • Pojištění do zahraniční by mělo zahrnovat i pojistku odpovědnosti za škodu třetí osobě. Stačí totiž jen chvilka nepozornosti a až miliónová náhrada škody či platba léčebných výloh nám zkazí nejen dovolenou, ale i zbytek života.
  • Pokud víme, že budeme cestovat častěji, vícekrát v roce, dá se uvažovat o tzv. abonentním pojištění. To je nejčastěji na rok a nejsou omezeny počty výjezdů, ale pouze délky jednotlivých cest. Každá pojišťovna řeší individuálně (např. 1 cesta max. 45 dní, 3 měsíce a podobně).
  • Připojištění zavazadel – pokud jsou většího objemu, rozhodně se vyplatí. Nicméně pozor na výluky v tomto pojištění. Důležité je, aby zahrnovalo například i elektroniku a další cenné věci. Ne všechny pojišťovny to tak mají.
  • Pokud se jedná o zahraniční pracovní cestu, mělo by pojištění pokrývat i tuto skutečnost.
  • Asistenční služba a její jasné podmínky by měli být také jedním z kritérií při výběru pojištění do zahraniční.
  • Některé pojišťovny nabízejí krátkodobé pojištění domácnosti po dobu vaší dovolené či jiné benefity jako je pojištění dětí zdarma či s výraznou slevou.
  • Každá pojišťovna má svá pravidla, výluky, všeobecné podmínky a další individuality. Je proto zapotřebí se na vše důkladně informovat tak, aby vybrané pojištění opravdu posloužilo svému účelu a bylo v něm zahrnuto vše, co je pro danou situaci nezbytné.